Manžel alebo manželka si bez vášho vedomia vezme úver, prestane splácať a veriteľ začne pohľadávku vymáhať. Hoci ste zmluvu nepodpísali, exekúcia môže zasiahnuť aj spoločný byt. Schválený nový Občiansky zákonník prináša väčšiu ochranu manžela, ktorý dlh neurobil. Pri starších dlhoch však zostanú rozhodujúce súčasné pravidlá.
Národná rada SR schválila nový Občiansky zákonník. Schválené znenie počíta s účinnosťou od 1. júla 2027. Dovtedy platí súčasný Občiansky zákonník. Zákon ešte musí prejsť zostávajúcou časťou legislatívneho procesu a musí byť vyhlásený v Zbierke zákonov.
Spoločný byt môže byť ohrozený
To, že úverovú alebo inú zmluvu podpísal iba jeden z manželov, ešte automaticky nechráni spoločný majetok.
Podľa dnešného § 147 Občianskeho zákonníka môže veriteľ jedného z manželov uspokojiť pohľadávku aj z majetku patriaceho do bezpodielového spoluvlastníctva manželov (BSM), ak pohľadávka vznikla počas manželstva. Exekúcia preto môže zasiahnuť aj spoločný byt, dom, auto alebo iný majetok.
Nový Občiansky zákonník toto pravidlo mení. Rozlišuje medzi spoločnými dlhmi manželov a výlučným dlhom iba jedného z nich. Pri výlučnom dlhu zavádza limit, podľa ktorého sa z postihnutej spoločnej veci môže na úhradu dlhu použiť najviac polovica jej hodnoty. Tento limit sa však nebude automaticky vzťahovať na staršie pohľadávky.
Čo platí dnes pri dlhu iba jedného z manželov
Treba rozlišovať dve otázky:
- Kto je osobným dlžníkom?
- Z akého majetku môže veriteľ dlh vymáhať?
Ak zmluvu o úvere podpísal iba manžel, druhý manžel sa spravidla nestáva zmluvným dlžníkom len preto, že sú zosobášení. Veriteľ ho nemôže automaticky žalovať o zaplatenie dlhu ako osobu, ktorá zmluvu nepodpísala. To však ešte neznamená, že spoločný majetok zostane nedotknutý.
Súčasný § 147 umožňuje, aby veriteľ jedného z manželov uspokojil pohľadávku, ktorá vznikla počas manželstva, aj z majetku patriaceho do bezpodielového spoluvlastníctva manželov.
V praxi tak môže nastať situácia, keď:
- dlžníkom je iba manžel,
- manželka úverovú zmluvu nepodpísala,
- veriteľ nemôže požadovať zaplatenie z výlučného majetku manželky,
- exekúcia napriek tomu zasiahne byt alebo iný majetok patriaci do BSM.
Súčasný zákon pritom neobsahuje všeobecné pravidlo, podľa ktorého by veriteľ mohol získať iba polovicu hodnoty spoločného majetku. Pri splnení zákonných podmienok môže exekúcia siahnuť aj na celý spoločný byt.
Nový Občiansky zákonník nahrádza označenie „bezpodielové spoluvlastníctvo manželov“ pojmom spoločné imanie manželov, skrátene SIM.
Nejde iba o zmenu názvu. Nový zákon výslovne zahŕňa do spoločného imania nielen majetok, ale aj dlhy.
Podľa § 292 sa bude predpokladať, že majetok nadobudnutý počas manželstva a dlhy, ktoré manželom vznikli počas manželstva, patria do spoločného imania. § 293 následne určuje, že súčasťou spoločného imania budú dlhy, ktoré vznikli jednému alebo obom manželom počas trvania manželstva, ak nejde o niektorú zo zákonných výnimiek.
To však neznamená, že každý dlh vytvorený počas manželstva bude automaticky spoločný.
Ktoré dlhy budú výlučnými dlhmi jedného manžela
Výnimky upravuje najmä § 294 nového Občianskeho zákonníka. Do spoločného imania nebudú patriť napr.:
- dlhy týkajúce sa výlučného majetku iba jedného z manželov,
- dlhy, z ktorých je bez súhlasu druhého manžela zaviazaný iba jeden z manželov, ak nešlo o obstaranie bežných vecí,
- mimozmluvné dlhy, za ktoré zodpovedá iba jeden z manželov.
Výlučným dlhom tak môže byť napríklad pôžička, ktorú si jeden z manželov vezme bez vedomia a súhlasu druhého na rizikovú investíciu, hazard alebo nadštandardnú osobnú spotrebu.
Naopak, ak jeden z manželov urobí dlh pri obstarávaní bežných vecí pre domácnosť, zákon ho môže považovať za spoločný dlh aj bez výslovného podpisu druhého manžela.
Zákon neurčuje pevnú sumu, do ktorej sa nákup považuje za „bežnú vec“. Rozhodovať bude cena, účel nákupu, majetkové pomery rodiny a ďalšie okolnosti. Rovnaký výdavok môže byť v jednej domácnosti bežný a v druhej už mimoriadny.
Dôležité bude aj dokazovanie súhlasu. Zákon pri ňom nevyžaduje vždy písomnú formu, ale pri spore môže byť rozhodujúce, či manželia dokážu preukázať účel dlhu a to, či druhý manžel s jeho vznikom súhlasil.
Môže exekútor podľa nového zákona postihnúť spoločný byt?
Áno, môže. Pri výlučnom dlhu jedného z manželov však už nebude môcť bez ďalšieho použiť celý spoločný majetok.
Základné pravidlo obsahuje § 304 ods. 1:
Pohľadávka veriteľa len jedného z manželov sa pri výkone rozhodnutia uspokojí z jeho výlučného majetku.
Spoločná vec sa môže podľa § 304 ods. 2 postihnúť, ak existujú dôvody hodné osobitného zreteľa. Zákon medzi ne zaraďuje najmä situácie, keď:
- výlučný majetok dlžníka slúži na uspokojovanie bytových potrieb rodiny alebo
- výlučný majetok dlžníka nestačí na úhradu pohľadávky.
Aj v takom prípade sa na úhradu výlučného dlhu môže použiť najviac polovica hodnoty každej postihnutej spoločnej veci.
Limit sa teda viaže na každú vec, ktorú exekúcia zasiahne. Neznamená to, že exekútor môže postihnúť jeden spoločný majetok v celom rozsahu a až následne skúmať celkovú polovicu spoločného imania.
Polovica hodnoty neznamená polovicu bytu
Ak má spoločný byt hodnotu 200 000 eur, pri výlučnom dlhu jedného z manželov sa podľa nového pravidla môže na úhradu pohľadávky použiť najviac 100 000 eur z jeho hodnoty.
§ 304 ods. 3 zároveň počíta s majetkovým vyrovnaním v prospech manžela, ktorý nie je dlžníkom. Časť hodnoty zodpovedajúca sume použitej na úhradu dlhu sa má stať jeho výlučným majetkom.
Presný postup pri predaji nedeliteľnej veci, rozdelení výťažku a ochrane druhého manžela má upraviť Exekučný poriadok a ďalšie osobitné predpisy.
Novú ochranu podľa § 304 si nemožno vysvetľovať tak, že exekútor bude môcť pri každom dlhu manželov použiť iba polovicu spoločného majetku. Limit sa týka pohľadávky veriteľa iba jedného z manželov, teda výlučného dlhu.
Ak pôjde o spoločný dlh manželov, napríklad o hypotéku podpísanú oboma manželmi, ochranný limit podľa § 304 sa neuplatní. Rovnako sa naň nemožno spoliehať, ak druhý manžel podpísal zmluvu ako spoludlžník alebo ručiteľ. V takom prípade zodpovedá na základe vlastného právneho úkonu.
Staré dlhy sa budú posudzovať podľa starých pravidiel
Nový zákon nebude spätne chrániť spoločný majetok pred každou staršou pohľadávkou. Podľa prechodného § 1902 ods. 2 sa uspokojenie pohľadávky veriteľa iba jedného z manželov zo spoločného imania posúdi podľa predpisov účinných v čase vzniku pohľadávky:
Dlhy, ktoré vznikli pred účinnosťou tohto zákona a ktoré sú podľa tohto zákona súčasťou spoločného imania manželov, sa účinnosťou tohto zákona stávajú súčasťou spoločného imania manželov. Ak sa v osobitných predpisoch používa pojem „bezpodielové spoluvlastníctvo manželov“, rozumie sa tým „spoločné imanie manželov“ podľa tohto zákona.
Rozhodujúci preto nebude deň, keď exekútor začne exekúciu. Rozhodovať bude čas vzniku pohľadávky.
Ak pohľadávka vznikla počas manželstva ešte pred účinnosťou nového zákona, môže sa aj po 1. júli 2027 posudzovať podľa dnešného § 147. Exekúcia tak môže zasiahnuť celý spoločný majetok bez nového limitu polovice hodnoty.
Manžel si v roku 2026 vezme úver iba vo svojom mene a prestane ho splácať. Exekúcia sa začne v roku 2028, teda už po plánovanej účinnosti nového Občianskeho zákonníka.
Keďže pohľadávka vznikla ešte podľa starého režimu, na jej uspokojenie zo spoločného majetku sa použijú pôvodné pravidlá. Manželka sa preto nebude môcť automaticky dovolávať nového limitu polovice hodnoty.
Pri určovaní vzniku pohľadávky nemusí vždy rozhodovať iba dátum podpisu zmluvy alebo dátum splatnosti. Najmä pri úveroch, opakovaných plneniach, refinancovaní či zmenách zmluvy môže byť potrebné individuálne právne posúdenie.
Porovnanie dnešných a schválených pravidiel
| Situácia | Pravidlo |
|---|---|
| Pohľadávka jedného manžela vznikla počas manželstva pred účinnosťou nového zákona | Použije sa dnešný režim podľa § 147. Exekúcia môže zasiahnuť aj celý majetok v BSM. |
| Po účinnosti nového zákona vznikne spoločný dlh manželov | Dlh patrí do spoločného imania. Limit polovice podľa § 304 sa neuplatní. |
| Po účinnosti nového zákona vznikne výlučný dlh jedného manžela | Veriteľ sa má uspokojiť z výlučného majetku dlžníka. Spoločnú vec môže postihnúť iba za podmienok § 304 a najviac do polovice jej hodnoty. |
| Obaja manželia podpísali úver ako dlžníci | Obaja zodpovedajú podľa zmluvy. Nejde o výlučný dlh iba jedného z nich. |
| Jeden manžel podpísal zmluvu ako ručiteľ | Zodpovedá na základe vlastného ručiteľského záväzku. |
Pomôže zúženie spoločného imania?
Manželia si môžu majetkový režim upraviť dohodou. Dnes to umožňuje § 143a Občianskeho zákonníka. Schválený zákon upravuje zmluvné spoločné imanie v § 298 až 301.
Zmluvou bude možné spoločné imanie rozšíriť alebo zúžiť, a to aj vo vzťahu k určitým druhom dlhov. Zmluva bude vyžadovať formu notárskej zápisnice a registráciu.
Takáto dohoda však nebude mať spätné účinky. Manželia ňou neodstránia už existujúci dlh ani práva existujúceho veriteľa. Voči tretej osobe sa na dohodnutý režim budú môcť odvolať iba vtedy, ak o ňom táto osoba vedela alebo musela vedieť.
Zúženie spoločného imania preto môže pomôcť pri budúcich rizikách, nemožno ho však považovať za spôsob, ako rýchlo ukryť majetok pred už existujúcim veriteľom.
Čo ak jeden z manželov podniká
Podnikanie jedného z manželov predstavuje osobitné riziko. Už dnešný zákon umožňuje nepodnikajúcemu manželovi za určitých podmienok požiadať súd o zrušenie BSM.
Podobné pravidlo zachová aj § 303 nového Občianskeho zákonníka. Ak jeden z manželov získa oprávnenie na podnikateľskú alebo inú činnosť, pri ktorej zodpovedá za dlhy celým svojím majetkom, druhý manžel bude môcť navrhnúť súdu zrušenie spoločného imania.
Ako zistiť, či je spoločný byt skutočne ohrozený
Pri konkrétnom dlhu treba postupne zistiť:
- Kto podpísal zmluvu a kto je podľa nej dlžníkom, spoludlžníkom alebo ručiteľom.
- Kedy pohľadávka právne vznikla.
- Či vznikla pred uzavretím manželstva alebo počas neho.
- Na čo dlžník peniaze použil.
- Či druhý manžel s dlhom súhlasil.
- Či išlo o obstaranie bežných vecí pre rodinu.
- Či byt patrí do BSM alebo SIM, do podielového spoluvlastníctva alebo do výlučného majetku jedného z manželov.
- Či manželia uzavreli dohodu o zúžení alebo inom usporiadaní spoločného majetku.
Časté otázky
Nie automaticky. Zmluvným dlžníkom je spravidla osoba, ktorá zmluvu uzavrela. Spoločný majetok však môže byť použitý na úhradu dlhu aj vtedy, keď druhý manžel osobným dlžníkom nie je.
Nie. Rozvod nezruší existujúci dlh ani práva veriteľa. Výsledok závisí od času vzniku pohľadávky, zániku BSM, jeho vyporiadania a od ďalších okolností. Účelové prevody alebo vyporiadanie poškodzujúce veriteľa môže veriteľ napadnúť.
Nie. Limit polovice sa má uplatniť pri výlučnom dlhu iba jedného z manželov. Nevzťahuje sa na spoločné dlhy ani na záväzky, ktoré podpísali obaja manželia. Pri starších pohľadávkach sa navyše použijú pravidlá účinné v čase ich vzniku.
Zdedený byt spravidla patrí do jeho výlučného majetku. Ak je dedič dlžníkom, veriteľ môže postihnúť jeho výlučný byt. Ak byt zdedil manžel, ktorý dlžníkom nie je, samotné manželstvo nedáva veriteľovi druhého manžela právo postihnúť tento byt.
Výzvu ani upovedomenie od exekútora neignorujte. Zabezpečte si zmluvy, doklady o nadobudnutí majetku, prípadnú notársku dohodu a dôkazy o účele dlhu či nesúhlase s jeho vznikom. Konkrétny postup treba zvoliť podľa toho, aký majetok exekúcia zasiahla a v akom štádiu sa konanie nachádza.
Zhrnutie
Aj po schválení nového Občianskeho zákonníka bude platiť, že dlh jedného z manželov môže ohroziť spoločný byt.
Nový zákon však posilňuje postavenie manžela, ktorý nie je dlžníkom. Výlučný dlh sa má prednostne uhradiť z výlučného majetku dlžníka a zo spoločnej veci sa bude môcť použiť najviac polovica jej hodnoty.
Najdôležitejšou informáciou pre existujúce dlhy je prechodné pravidlo – spôsob uspokojenia pohľadávky zo spoločného majetku sa bude posudzovať podľa predpisov účinných v čase vzniku pohľadávky. Nová ochrana preto nebude automaticky platiť pre úvery a iné pohľadávky, ktoré vznikli ešte pred účinnosťou nového zákona.